Нацбанк Украины изменил подходы проведения дистанционной идентификации и верификации клиентов банков. Как отметил директор департамента финансового мониторинга НБУ Игорь Береза, теперь для открытия счета в новом банке визит в банковское отделение или личная встреча с агентом финучреждения не понадобятся.

28 апреля в силу вступит закон «О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», который позволит банкам осуществлять идентификацию и верификацию без личного присутствия клиента. Для этих целей регулятор и участники финрынка разработали новые инструменты и способы удаленной идентификации.

Банки смогут самостоятельно выбирать необходимую им модель верификации, включая:

1. полноценные модели удаленной идентификации и верификации, на которые не будут устанавливаться лимиты:

• через систему BankID НБУ и квалифицированной электронной подписи (КЭП)
• через видеоидентификацию

2. упрощенные модели, содержащие определенные лимиты на объемы операций и остатков по счетам клиентов:

• верификация с помощью система BankID НБУ
• верификация с помощью КЭП
• осуществления платежа на отдельный счет банка с личного счета клиента, сопровождающееся как минимум указанием ФИО клиента
• дистанционное считывание клиентом данных с чипа своего биометрического документа (например, паспорта или ID-карты) с помощью NFC модуля смартфона и соответствующего мобильного приложения банка
• верификация данных из бюро кредитных историй с подтверждением клиента через пароль, поступившего от банка на финансовый номер телефона клиента, указанный в его кредитной истории

Нацбанк отметил, что при использовании некоторых упрощенных механизмов нужно будет осуществить фотофиксацию клиента с использованием метода распознавания реальности человека (liveness detection) с его идентификационным документом.

Также Нацбанк установил лимиты по указанным упрощенным моделям верификации клиентов:

• общий лимит на проведение расходных финансовых операций по всем счетам, открытым клиентов в банке — не более 40 тыс грн в месяц и 400 тыс грн в год
• общий остаток по всем открытым счетам клиента и электронным кошелькам в банке — не более 40 тыс грн

Для идентификации пользователей электронных кошельков банк должен получить от клиента копии идентификационных документов и фотофиксацию клиента с его документами, удостоверяющими личность.

Нацбанк сообщил, что в данный момент разрабатывает регулирование идентификации и верификации для небанковского финансового рынка.

Источник: psm7.com